Repay your loan: एक सकारात्मक वित्तीय भविष्य के लिए हर परिवार के लिए कर्ज मुक्त होना महत्वपूर्ण है। लगातार वित्तीय तनाव से बचने के लिए ऐसा करना चाहिए।
Repay your loan: कभी-कभी आपको जीवन में कुछ अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है, या तो घर बनाने के लिए या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए। ऐसे समय में कर्ज काम आता है। लेकिन कभी-कभी ऐसा भी हो सकता है कि आपके वित्त में आपकी अपेक्षा से अधिक तेजी से सुधार होता है और आपको अपने कर्ज का एक बड़ा हिस्सा जल्दी चुकाने की अनुमति मिलती है। ऋणों को तेजी से समाशोधन करने से आपको शेष ऋण राशि पर ब्याज शुल्क कम करने में मदद मिलती है। लेकिन यह भी सच है कि जल्दी भुगतान के लिए आपको दंडित किया जा सकता है।
ऐसे भी मामले हैं जहां ऋण अवधि सेवानिवृत्ति तक बढ़ा दी गई है और उधारदाताओं ने चूकी हुई ईएमआई के लिए उधारकर्ताओं को परेशान किया है। यदि आप बकाया भुगतानों के कारण तनाव महसूस करते हैं, तो यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं जिनका आपको चतुराई से ऋण का भुगतान करने में पालन करना चाहिए।
एक सकारात्मक वित्तीय भविष्य के लिए हर परिवार के लिए कर्ज मुक्त होना महत्वपूर्ण है। लगातार वित्तीय तनाव से बचने के लिए ऐसा करना चाहिए। यहां असली समस्या आपका बैंक बैलेंस या आय का स्तर नहीं है। जब आप कर्ज में डूबे रहते हैं तो यह बड़े सपने हैं जिन्हें आप छोड़ रहे हैं। यहां कुछ स्मार्ट टिप्स दिए गए हैं जिनकी मदद से आप कर्ज से बाहर निकल सकते हैं।
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उन ऋणों की पहचान करें जिन्हें पहले निपटाने की आवश्यकता है, जैसे क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण। अपने आप को ऐसी स्थिति में डालकर अधिकतम राशि का भुगतान करें जहां आप अन्य ऋणों के भुगतान में चूक करते हैं। यह रणनीति आपको सभी ऋणों पर भुगतान किए गए समग्र ब्याज को कम करने में मदद करती है। कुछ ऋण कर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उस ऋण (शिक्षा और गृह ऋण) की वास्तविक लागत कम हो जाती है।
यह आपके कर्ज को तेजी से साफ करने का एक तरीका है। अगर आपकी आय में 8 प्रतिशत की वृद्धि होती है, तो आप आसानी से ईएमआई में 5 प्रतिशत की वृद्धि कर सकते हैं। ईएमआई में 5 फीसदी की बढ़ोतरी के जरिए आप 20 साल के कर्ज को सिर्फ 12 साल में खत्म कर सकते हैं, जिससे ब्याज शुल्क में भारी बचत होगी।
सभी कर्ज खराब नहीं होते हैं। संपत्ति बनाने या कौशल बढ़ाने के लिए लिया गया ऋण अच्छा ऋण है और यह केवल व्यक्ति के निवल मूल्य में वृद्धि करेगा। हालांकि, अगर आपकी आय का लगभग आधा हिस्सा ईएमआई का भुगतान करने में जा रहा है और आपकी आय का एक चौथाई से अधिक गैर-बंधक ऋण और विवेकाधीन खर्च की ईएमआई के भुगतान की ओर जा रहा है, तो यह चिंता का कारण है।
और पढ़ें: एजुकेशन लोन लेने से पहले जानने योग्य बातें
यदि आप ऋणदाता के पुराने और स्थापित ग्राहक हैं और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो कम ब्याज दर के लिए बातचीत करने का प्रयास करें। आप भाग्यशाली हो सकते हैं।
यह होम लोन के लिए विशेष रूप से मान्य है। यदि आप पाते हैं कि कोई अन्य बैंक आपके मौजूदा ऋण दाता की तुलना में काफी कम ब्याज दर की पेशकश कर रहा है, तो आप अपने ऋण को पहले वाले में बदलने पर विचार कर सकते हैं। लेकिन प्रीपेमेंट चार्ज और नए लेंडर की प्रोसेसिंग फीस जरूर चेक करें।
अगर आप लापरवाही से खर्च करते हैं तो क्रेडिट कार्ड बिल आपके वॉलेट में छेद कर सकते हैं। यद्यपि वे आपको लगभग 50 दिनों के लिए ब्याज-मुक्त ऋण देते हैं, यदि आप नियमित रूप से बकाया राशि को रोल-ओवर करते हैं, तो अर्जित ब्याज प्रति वर्ष 35 प्रतिशत तक जा सकता है। यदि आपको अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करना मुश्किल हो रहा है, तो अपने ऋणदाता से बकाया राशि को आसान किश्तों में बदलने के लिए कहें। सावधान रहें कि तब कोई ईएमआई छूट न जाए।
यदि आपकी ऋण स्थिति वास्तव में खराब हो गई है, तो आप जीवन बीमा पॉलिसी में अपने निवेश का उपयोग कर्ज चुकाने और कुछ राहत पाने के लिए कर सकते हैं। जीवन बीमा और पीपीएफ जैसे निवेश साधन निवेशक को निवेश के तीसरे वित्तीय वर्ष से शेष राशि के खिलाफ उधार लेने की पेशकश करते हैं।
यदि कुछ ऋण सस्ते हैं, तो उनका उपयोग अपनी ब्याज लागत को कम करने के लिए करना समझ में आता है। उदाहरण के लिए, संपत्ति पर ऋण 16-17% पर उपलब्ध है। यह पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड रोलओवर से सस्ता है। आप अन्य संपत्तियों, जैसे बीमा पॉलिसियों, बांडों और अन्य प्रतिभूतियों पर भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक हैं और आपको 50 दिनों तक के लिए ब्याज मुक्त क्रेडिट प्रदान करते हैं। हालाँकि, यदि आप लापरवाह खर्च करने वाले हैं, तो वे आपके बटुए में एक छेद भी जला सकते हैं। यदि आप नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को रोल ओवर करते हैं, तो आपको बकाया राशि पर 3-3.6% ब्याज देना होगा। एक साल में यह बढ़कर 36-44% हो जाता है। यदि आपके पास एक बहुत बड़ा क्रेडिट कार्ड बिल है और आप इसे एक बार में भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी से अपने बकाया को ईएमआई में बदलने के लिए कहें।
अधिकांश कंपनियां ग्राहकों को 6-12 ईएमआई में बड़ी शेष राशि का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। अगर रकम बड़ी है तो वे इसे 24 महीने के लिए भी बढ़ा सकते हैं। हालांकि, यदि आप एक भी ईएमआई चूक जाते हैं, तो यह दर आपके क्रेडिट कार्ड शुल्क के नियमित ब्याज दर तक बढ़ जाएगी। आप पर्सनल लोन भी ले सकते हैं। ये महंगे हैं लेकिन फिर भी क्रेडिट कार्ड रोलओवर पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले 36-44% से सस्ते होंगे।
आपको यह स्वीकार करना चाहिए कि आप पर कुछ ऋण बोझ उन खर्चों के कारण हो सकते हैं जिन्हें आप टाल सकते थे और बचाए गए धन का उपयोग ऋण चुकाने के लिए कर सकते थे। विलासिता और उन अनावश्यक खर्चों में कटौती करने में देर नहीं हुई है। नियमित मूवी शो, डाइनिंग आउट और वीकेंड पार्टियों से बचें।
यदि आप समझौते में निर्दिष्ट समय से पहले अपने ऋण का भुगतान करते हैं, तो ऋणदाता जुर्माना लगा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता ऋण पर अपेक्षित ब्याज खो देता है यदि उसे जल्दी भुगतान किया जाता है। समझौते को ध्यान से पढ़ें। यदि आप ऋण का शीघ्र भुगतान करने के प्रति आश्वस्त हैं, तो पूर्व भुगतान खंड के बिना ऋणदाता की तलाश करें।
अपने ऋणों को तेजी से चुकाने का एक आसान तरीका यह है कि आप अपनी आय में प्रत्येक वृद्धि के साथ ईएमआई में वृद्धि करें। इस मामूली वृद्धि के प्रभाव को कम मत समझो। यहां तक कि ईएमआई में एक छोटी सी वृद्धि भी आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई की संख्या को काफी कम कर देती है।
अपने कर्ज को कम करने के एक स्मार्ट तरीके में अपने स्टॉक निवेश या सोने की होल्डिंग पर मुनाफावसूली करना शामिल है। इसी तरह, आप उच्च लागत वाले ऋण का भुगतान करने के लिए अन्य कम-उपज निवेशों को समाप्त कर सकते हैं। अगर आपके बैंक सावधि जमा पर ब्याज दर आपकी व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर से लगभग आधी है, तो ऋण चुकाने के लिए FD को बंद करना समझ में आता है।
यह अक्सर छोटी चीजें होती हैं जो आपके वित्त को ठीक रखने में एक लंबा रास्ता तय करती हैं। जीवन शैली में बदलाव की जरूरत है जब तक कि सभी कर्ज चुकाए नहीं जाते। इसका मतलब विलासिता और अवांछित खर्च में कटौती करना है।
सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित रवैया आपको किसी भी कर्ज से बाहर निकलने में मदद करेगा। यह एक आसान यात्रा नहीं होगी, लेकिन अंत में, आप महसूस करेंगे कि कर्ज मुक्त होना आपके जीवन में एक महत्वपूर्ण बदलाव ला सकता है।
कई ईएमआई चुकाना काफी खराब है। इसमें लेट पेमेंट फीस न जोड़ें। इसके अलावा, यह आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है। इसलिए, समय पर अपना भुगतान करना एक अच्छी आदत है।
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