Repay your loan: कभी-कभी आपको जीवन में कुछ अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है, या तो घर बनाने के लिए या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए। ऐसे समय में कर्ज काम आता है। लेकिन कभी-कभी ऐसा भी हो सकता है कि आपके वित्त में आपकी अपेक्षा से अधिक तेजी से सुधार होता है और आपको अपने कर्ज का एक बड़ा हिस्सा जल्दी चुकाने की अनुमति मिलती है। ऋणों को तेजी से समाशोधन करने से आपको शेष ऋण राशि पर ब्याज शुल्क कम करने में मदद मिलती है। लेकिन यह भी सच है कि जल्दी भुगतान के लिए आपको दंडित किया जा सकता है।
ऐसे भी मामले हैं जहां ऋण अवधि सेवानिवृत्ति तक बढ़ा दी गई है और उधारदाताओं ने चूकी हुई ईएमआई के लिए उधारकर्ताओं को परेशान किया है। यदि आप बकाया भुगतानों के कारण तनाव महसूस करते हैं, तो यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं जिनका आपको चतुराई से ऋण का भुगतान करने में पालन करना चाहिए।
एक सकारात्मक वित्तीय भविष्य के लिए हर परिवार के लिए कर्ज मुक्त होना महत्वपूर्ण है। लगातार वित्तीय तनाव से बचने के लिए ऐसा करना चाहिए। यहां असली समस्या आपका बैंक बैलेंस या आय का स्तर नहीं है। जब आप कर्ज में डूबे रहते हैं तो यह बड़े सपने हैं जिन्हें आप छोड़ रहे हैं। यहां कुछ स्मार्ट टिप्स दिए गए हैं जिनकी मदद से आप कर्ज से बाहर निकल सकते हैं।
Table of Contents
1. उच्च-ब्याज वाले ऋण जल्दी चुकाएं | Repay high-interest loans early
उन ऋणों की पहचान करें जिन्हें पहले निपटाने की आवश्यकता है, जैसे क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण। अपने आप को ऐसी स्थिति में डालकर अधिकतम राशि का भुगतान करें जहां आप अन्य ऋणों के भुगतान में चूक करते हैं। यह रणनीति आपको सभी ऋणों पर भुगतान किए गए समग्र ब्याज को कम करने में मदद करती है। कुछ ऋण कर लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उस ऋण (शिक्षा और गृह ऋण) की वास्तविक लागत कम हो जाती है।
2. जैसे-जैसे आय बढ़ती है, चुकौती बढ़ाएं | As income rises, increase repayments
यह आपके कर्ज को तेजी से साफ करने का एक तरीका है। अगर आपकी आय में 8 प्रतिशत की वृद्धि होती है, तो आप आसानी से ईएमआई में 5 प्रतिशत की वृद्धि कर सकते हैं। ईएमआई में 5 फीसदी की बढ़ोतरी के जरिए आप 20 साल के कर्ज को सिर्फ 12 साल में खत्म कर सकते हैं, जिससे ब्याज शुल्क में भारी बचत होगी।
3. वित्तीय वास्तविकता की जांच करें | Do Financial Reality Check
सभी कर्ज खराब नहीं होते हैं। संपत्ति बनाने या कौशल बढ़ाने के लिए लिया गया ऋण अच्छा ऋण है और यह केवल व्यक्ति के निवल मूल्य में वृद्धि करेगा। हालांकि, अगर आपकी आय का लगभग आधा हिस्सा ईएमआई का भुगतान करने में जा रहा है और आपकी आय का एक चौथाई से अधिक गैर-बंधक ऋण और विवेकाधीन खर्च की ईएमआई के भुगतान की ओर जा रहा है, तो यह चिंता का कारण है।
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4. कम ब्याज दर का अनुरोध करें | Request a Lower Interest Rate
यदि आप ऋणदाता के पुराने और स्थापित ग्राहक हैं और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो कम ब्याज दर के लिए बातचीत करने का प्रयास करें। आप भाग्यशाली हो सकते हैं।
5. ऋण स्विच करें | Switch Loans
यह होम लोन के लिए विशेष रूप से मान्य है। यदि आप पाते हैं कि कोई अन्य बैंक आपके मौजूदा ऋण दाता की तुलना में काफी कम ब्याज दर की पेशकश कर रहा है, तो आप अपने ऋण को पहले वाले में बदलने पर विचार कर सकते हैं। लेकिन प्रीपेमेंट चार्ज और नए लेंडर की प्रोसेसिंग फीस जरूर चेक करें।
6. ईएमआई में बदलें | Convert to EMIs
अगर आप लापरवाही से खर्च करते हैं तो क्रेडिट कार्ड बिल आपके वॉलेट में छेद कर सकते हैं। यद्यपि वे आपको लगभग 50 दिनों के लिए ब्याज-मुक्त ऋण देते हैं, यदि आप नियमित रूप से बकाया राशि को रोल-ओवर करते हैं, तो अर्जित ब्याज प्रति वर्ष 35 प्रतिशत तक जा सकता है। यदि आपको अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करना मुश्किल हो रहा है, तो अपने ऋणदाता से बकाया राशि को आसान किश्तों में बदलने के लिए कहें। सावधान रहें कि तब कोई ईएमआई छूट न जाए।
7. निवेश का प्रयोग करें | Use investments
यदि आपकी ऋण स्थिति वास्तव में खराब हो गई है, तो आप जीवन बीमा पॉलिसी में अपने निवेश का उपयोग कर्ज चुकाने और कुछ राहत पाने के लिए कर सकते हैं। जीवन बीमा और पीपीएफ जैसे निवेश साधन निवेशक को निवेश के तीसरे वित्तीय वर्ष से शेष राशि के खिलाफ उधार लेने की पेशकश करते हैं।
8. समेकित ऋण | Consolidate Loan
यदि कुछ ऋण सस्ते हैं, तो उनका उपयोग अपनी ब्याज लागत को कम करने के लिए करना समझ में आता है। उदाहरण के लिए, संपत्ति पर ऋण 16-17% पर उपलब्ध है। यह पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड रोलओवर से सस्ता है। आप अन्य संपत्तियों, जैसे बीमा पॉलिसियों, बांडों और अन्य प्रतिभूतियों पर भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
9. कार्ड की बकाया राशि को ईएमआई में बदलें | Convert card dues to EMIs
क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक हैं और आपको 50 दिनों तक के लिए ब्याज मुक्त क्रेडिट प्रदान करते हैं। हालाँकि, यदि आप लापरवाह खर्च करने वाले हैं, तो वे आपके बटुए में एक छेद भी जला सकते हैं। यदि आप नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को रोल ओवर करते हैं, तो आपको बकाया राशि पर 3-3.6% ब्याज देना होगा। एक साल में यह बढ़कर 36-44% हो जाता है। यदि आपके पास एक बहुत बड़ा क्रेडिट कार्ड बिल है और आप इसे एक बार में भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी से अपने बकाया को ईएमआई में बदलने के लिए कहें।
अधिकांश कंपनियां ग्राहकों को 6-12 ईएमआई में बड़ी शेष राशि का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। अगर रकम बड़ी है तो वे इसे 24 महीने के लिए भी बढ़ा सकते हैं। हालांकि, यदि आप एक भी ईएमआई चूक जाते हैं, तो यह दर आपके क्रेडिट कार्ड शुल्क के नियमित ब्याज दर तक बढ़ जाएगी। आप पर्सनल लोन भी ले सकते हैं। ये महंगे हैं लेकिन फिर भी क्रेडिट कार्ड रोलओवर पर आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले 36-44% से सस्ते होंगे।
10. जीवनशैली में बदलाव करें | Make Lifestyle Changes
आपको यह स्वीकार करना चाहिए कि आप पर कुछ ऋण बोझ उन खर्चों के कारण हो सकते हैं जिन्हें आप टाल सकते थे और बचाए गए धन का उपयोग ऋण चुकाने के लिए कर सकते थे। विलासिता और उन अनावश्यक खर्चों में कटौती करने में देर नहीं हुई है। नियमित मूवी शो, डाइनिंग आउट और वीकेंड पार्टियों से बचें।
11. पूर्व भुगतान दंड | The Prepayment Penalty
यदि आप समझौते में निर्दिष्ट समय से पहले अपने ऋण का भुगतान करते हैं, तो ऋणदाता जुर्माना लगा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता ऋण पर अपेक्षित ब्याज खो देता है यदि उसे जल्दी भुगतान किया जाता है। समझौते को ध्यान से पढ़ें। यदि आप ऋण का शीघ्र भुगतान करने के प्रति आश्वस्त हैं, तो पूर्व भुगतान खंड के बिना ऋणदाता की तलाश करें।
12. आय में वृद्धि के साथ चुकौती बढ़ाएं | Increase Repayments with rise in Income
अपने ऋणों को तेजी से चुकाने का एक आसान तरीका यह है कि आप अपनी आय में प्रत्येक वृद्धि के साथ ईएमआई में वृद्धि करें। इस मामूली वृद्धि के प्रभाव को कम मत समझो। यहां तक कि ईएमआई में एक छोटी सी वृद्धि भी आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई की संख्या को काफी कम कर देती है।
13. लिक्विडेट निवेश | Liquidate Investments
अपने कर्ज को कम करने के एक स्मार्ट तरीके में अपने स्टॉक निवेश या सोने की होल्डिंग पर मुनाफावसूली करना शामिल है। इसी तरह, आप उच्च लागत वाले ऋण का भुगतान करने के लिए अन्य कम-उपज निवेशों को समाप्त कर सकते हैं। अगर आपके बैंक सावधि जमा पर ब्याज दर आपकी व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर से लगभग आधी है, तो ऋण चुकाने के लिए FD को बंद करना समझ में आता है।
14. जीवनशैली में बदलाव करें | Make Lifestyle Changes
यह अक्सर छोटी चीजें होती हैं जो आपके वित्त को ठीक रखने में एक लंबा रास्ता तय करती हैं। जीवन शैली में बदलाव की जरूरत है जब तक कि सभी कर्ज चुकाए नहीं जाते। इसका मतलब विलासिता और अवांछित खर्च में कटौती करना है।
सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित रवैया आपको किसी भी कर्ज से बाहर निकलने में मदद करेगा। यह एक आसान यात्रा नहीं होगी, लेकिन अंत में, आप महसूस करेंगे कि कर्ज मुक्त होना आपके जीवन में एक महत्वपूर्ण बदलाव ला सकता है।
15. समय पर भुगतान करें | Make Timely Payments
कई ईएमआई चुकाना काफी खराब है। इसमें लेट पेमेंट फीस न जोड़ें। इसके अलावा, यह आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है। इसलिए, समय पर अपना भुगतान करना एक अच्छी आदत है।
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La ripresa inizia come i primi 45′ ovvero con la rete immediata degli ospiti: Van der Want respinge sfortunatamente con i pugni un traversone sul corpo di Dalla Bernardina e il pallone termina nel sacco. Filippi prova a mischiare le carte inserendo Manca e Parigi, ma l’Olbia non riesce a rendersi pericoloso dalle parte di Valentini. Nel finale arriva anche il terzo gol alessandrino con Akammadu su rigore concesso per un fallo di La Rosa su Sciacca. Le due squadre arrivano al match in situazioni di forma e classifica piuttosto differenti. Sette i risultati utili consecutivi per i ragazzi di Alfonso Greco (cinque pareggi e due vittorie), che dopo le sconfitte nelle prime due giornate di campionato hanno sempre portato punti a casa e che adesso, con 11 punti in classifica, si trovano in piena corsa play off.
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Ecco tutti i gruppi: Sheriff-Omonia 1-0: 88′ Akanbi Il Real condanna lo Shakhtar di De Zerbi Nell’altra gara del girone, il Real Madrid ha battuto lo Shakhtar 5-0. Il Milan, impegnato a Oporto, ha perso 1-0 con i padroni di casa per un gol di Diaz al 20′ della ripresa. La cronaca Una sconfitta che lascia poche speranze per il passaggio del turno ai rossoneri, ultimi a 0 punti. Nell’altra gara del gruppo B, il Liverpool ha sconfitto l’Atletico a Madrid per 3-2 29/05/2022 alle 11:12 REAL MADRID-INTER – Vittoria quasi netta quella dei Blancos nei confronti dei nerazzurri, che tuttavia hanno provato a dire la loro. Match deciso dalle reti di Kroos nel primo tempo e sigillo finale di Asensio. Nella ripresa da segnalare anche l’espulsione a Nicolò Barella che gli costerà sicuramente l’andata degli ottavi di finale.
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